Les assurances en cas de vie

Table des matières

REMERCEMENTS
LISTE DES ABBREVIATIONS
SOMMAIRE
INTRODUCTION GENERALE
CHAPITRE 1 : CADRE CONCEPTUEL DES ASSURANCES DE PERSONNES
Introduction
NOTIONS GENERALES
Définitions de l’assurance
Principe d’inversion de cycle de production
Définition de l’assurance de personnes
Nature du contrat d’assurance de personnes
PARTICULARITES DES ASSURANCES DE PERSONNES
1.Particularités tenant aux droits applicables et à leur gestion
1.1. Le caractère forfaitaire
1.2. La gestion en capitalisation
2.Particularités tenant aux produits
2.1. Les classifications
2.1.1. La classification juridique
2.1.2. La classification législative
2.1.3. La classification par type de client
2.1.4. La classification selon les modalités de versement des primes
2.1.5. La classification technique
2.2. Les assurances de personnes gérées en répartition
2.2.1. Les assurances contre les accidents corporels
2.2.2. Les assurances santé
2.3. Les assurances de personnes gérées en capitalisation
2.3.1. Les assurances sur la vie
2.3.1.1. La présentation classique
2.3.1.2. La nouvelle présentation
2.3.2. Les assurances capitalisation
3.Particularités tenant au métier de l’assurance vie
3.1. Les sociétés d’assurance vie
3.2. La tarification en assurance vie
3.3. Les métiers liés à l’assurance vie
3.3.1. Actuaires
3.3.2. Les experts en assurances
3.4. La distribution de l’assurance vie
3.4.1. Les modes de distribution traditionnelles
3.4.2. Les modes de distribution modernes
MECANISME DE FONCTIONNEMENT DE L’ASSURANCE VIE
1.Mécanisme de la capitalisation
1.1. La capitalisation à intérêt composé Le mécanisme de capitalisation viagère
1.3. La notion des probabilités viagères
2.Politique de tarification
2.1. Les facteurs influant sur la politique de tarification
2.2. Les bases techniques de tarification de l’assurance vie
2.3. Principes de déterminations des primes
2.3.1. La définition de la prime
2.3.2. Les principes de détermination de la prime
2.4. Les tables de mortalité
2.4.1. La définition de la table de mortalité
2.4.2. Les principaux facteurs influant sur la mortalité
2.4.2.1. Les causes générales
2.4.2.2. Les causes tenant au phénomène de l’assurance
2.4.3. Les catégories de tables de mortalité
2.4.4. Les sources d’information statistique pour la construction des tables de mortalités
2.5. Le calcul de la prime
2.5.1. Les principales hypothèses de tarification des produits d’assurance vie.
2.5.2. La procédure de calcul des primes
2.5.2.1. Le Calcul de la prime commerciale unique
2.5.2.2. Le calcul de la prime commerciale annuelle
3.Spécificités techniques des assurances vie
3.1. Les provisions mathématiques
3.1.1. La provision mathématique pure
3.1.2. La provision mathématique d’inventaire
3.1.3. La provision mathématique zillmerisée
3.2. Les méthodes de calcul des provisions mathématiques
3.2.1. La méthode rétrospective
3.2.2. La méthode prospective
3.2.3. La méthode par récurrence
3.3. Les droits de l’assuré sur les provisions mathématiques
3.3.1. La réduction
3.3.2. Le rachat du contrat
3.3.3. L’avance sur le contrat
3.3.4. La mise en gage
3.4. Les autres provisions Techniques de l’activité d’assurance vie
Conclusion
CHPITRE II: ESSAI D’ANALYSE DES ASSURANCES DE PERSONNES EN ALGERIE
Introduction
ASSURANCES VIE DANS LE MONDE : HISTORIQUE ET TENDANCE
Grandes étapes de l’histoire de l’assurance de personnes
Evolution des flux mondiaux de l’assurance vie
2.1. L’évolution des primes d’assurances vie dans les pays industrialisés
2.1.1. La phase de pleine croissance
2.1.2. La phase de nouveaux défis
2.2.3. La phase de redressement de la croissance
2.2. L’évolution de primes d’assurances vie dans les pays émergents
2.3. L’importance de l’assurance vie par rapport à la production nationale
EVOLUTION DES ASSURANCES DE PERSONNES EN ALGERIE
1.Cadre réglementaire de l’assurance en Algérie
1.1. L’ère coloniale
1.2. De l’indépendance à 1995
1.3. La période de libéralisation
1.4. La réglementation actuelle des assurances de personnes
1.4.1. La stimulation de l’activité du secteur des assurances
1.4.2. La réorganisation de la supervision
1.4.3. La bonne gouvernance et la sécurité financière des entreprises
2.Essai d’analyse des comportements d’offre sur le marché des assurances de Personnes
2.1. La structure du marché d’assurance de personnes
2.1.1. L’évolution de la part des assurances de personnes dans la production globale
2.1.2. La structure par compagnie
2.2. L’évolution de la production
2.3. Essai d’analyse de la densité et de la pénétration
2.3.1. L’évolution du taux de pénétration
2.3.2. L’évolution de la densité
2.4. La comparaison du marché de l’assurance vie dans les pays du Maghreb
3.Essai d’analyse des assurances de personnes par les agents (la demande
3.1. La structure des assurances de personnes des agents
3.2. L’évolution des assurances de personnes des ménages et entreprises individuelles, les Entreprises non agricole et le reste du monde
4.Essai d’analyse de la qualité du service dans les assurances de personnes
4.1. L’indemnisation
4.2. Le réseau de distribution
4.2.1 La production des intermédiaires
4.2.2 La structure du portefeuille des intermédiaires
4.3 La distribution du réseau des intermédiaires
4.4 Le taux de participation des intermédiaires
ENTRAVES AU DEVELOPPEMENT DES ASSURANCES DE PERSONNES EN ALGERIE
1.Etudes empiriques dans le monde
2.Facteurs freinant le développement des assurances de personnes en Algérie
2.1. Les principaux facteurs socioculturels
2.1.1. Un système de sécurité sociale généreux
2.1.2. Le manque de confiance et l’absence de culture d’assurance auprès du Public
2.1.3. Caractère traditionnel et tribal de la société algérienne en terme de solidarité en cas de malheur
2.2. Les facteurs économiques
2.2.1. Le faible niveau des revenus disponible des ménages
2.2.2. L’absence d’avantages fiscaux
2.2.3. L’instabilité monétaire
2.2.4. La distribution des produits d’assurance
2.2.5. La faiblesse du marché financier algérien
2.2.6. Les prix des produits d’assurances vie
2.3. Les facteurs institutionnels et réglementaires
2.3.1. Le cadre d’exploitation des assurances de personnes
2.3.2. Des mutuelles sociales en concurrence avec les compagnies d’assurances
2.3.3. Le cadre législatif et règlementaire des assurances de personnes
MESURES À PRENDRE AU DEVELOPPEMENT DES ASSURANCES VIE EN ALGERIE
Sur le plan social
Sur le plan économique
Sur le plan législatif
Conclusion
CHAPITRE III : ESSAI D’EVALUATION DE LA DEMANDE DES PRODUITS D’ASSURANCE VIE AU NIVEAU DE LA VILLE DE BEJAIA
Introduction
CONCEPTION ET REALISATION DE L’ENQUETE
1.présentation de l’enquête
2.Objectifs de l’enquête
3.Caractéristiques générales de l’enquête
3.1. Collecte d’informations
3.2. Contrôle des questionnaires
3.3. Dépouillement
Difficultés rencontrées
PRESENTATION ET ANALYSE DES RESULTATS DE L’ENQUETE
Fiche signalétique des interviewés
Comportements des interviewés vis-à-vis de l’assurance
2.1. Répartition des interviewés selon l’interprétation du mot assurance
2.2. Répartition des enquêtés selon le type d’assurance souscrite
2.3. Connaissance des produits d’assurances
2.4. Facteurs motivant la demande de l’assurance de personnes
2.4.2. Répartition des détenteurs d’assurance vie selon l’âge
2.4.2. Répartition des enquêtés assurés selon le sexe
2.4.4. Répartition des enquêtés assurés selon le nombre d’enfants à charge
2.4.5. Répartition des enquêtés assurés selon le revenu
2.4.6. Répartition des enquêtés assurés selon la CSP
2.4.7. Répartition des enquêtés assurés selon le secteur d’activité
2.4.8. Répartition des enquêtés assurés selon le milieu
2.4.9. Répartition des enquêtés assurés selon le niveau d’instruction
2.5. Répartition des enquêtés selon les raisons qui freinent la souscription des contrats d’assurances vie
2.6. Quelques appréciations
Conclusion
CONCLUSION GENERALE
ANNEXES
REFFERENCES BIBLIOGRAPHIQUES
TABLES DES MATIERES
RESUMES